Au Togo, l’essor des transactions monétiques se confirme année après année, illustrant les avancées dans l’intégration des outils électroniques dans l’économie nationale. En 2023, ces transactions ont atteint une valeur totale impressionnante de 711 milliards de francs CFA, pour un volume de 7,95 millions d’opérations, selon le rapport de la Bceao intitulé Tableau de bord de la monétique régionale dans l’Uemoa à fin 2023.
Il est clair que le numérique transforme le quotidien au Togo. L’explosion des transactions monétiques en 2023 en est la preuve éclatante. Cette performance est le résultat d’une combinaison de facteurs, dont les réformes mises en œuvre par le gouvernement pour moderniser son système financier et promouvoir l’inclusion numérique.
Le retrait, un réflexe désormais ancré
Les opérations de retrait constituent le segment le plus important des transactions monétiques. En 2023, elles ont représenté 88 % des volumes échangés, soit 632 milliards de francs CFA. Ces transactions, effectuées majoritairement via des distributeurs automatiques de billets (DAB), montrent l’intégration croissante des outils électroniques dans les pratiques financières quotidiennes des Togolais.
En 2018, ces mêmes transactions plafonnaient à 570 milliards de francs CFA. En seulement 5 ans, les retraits électroniques ont explosé, portés par un accès élargi aux infrastructures financières et une confiance accrue dans les outils numériques.
Quand payer devient (enfin) facile
Les paiements électroniques, incluant les transactions par cartes, portefeuilles numériques et plateformes en ligne, gagnent également du terrain. En 2023, ils ont atteint 78 milliards de francs CFA, soit 10,9 % des échanges.
Dans les supermarchés de Lomé, les stations-services ou même les petits commerces, payer par voie électronique devient une option courante. Payer ses factures d’électricité ou renouveler une carte d’identité en quelques clics est une réalité qui simplifie la vie de milliers de citoyens. D’un autre côté, le segment des avances de fonds reste modeste : seulement 362 millions de francs CFA, soit moins de 1 % des volumes échangés.
Des réformes porteuses d’impulsion
Le dynamisme du secteur monétique togolais est indissociable des réformes stratégiques initiées par le gouvernement ces dernières années. L’adoption de la Stratégie nationale d’inclusion financière (SNIF) a permis de renforcer l’accès des populations aux services bancaires et numériques, particulièrement dans les zones rurales. Résultat : en 2023, le taux d’utilisation des services financiers au Togo a atteint 87,1 %.
L’accélération de la digitalisation des services publics, comme le paiement des taxes et impôts via des plateformes électroniques, a également favorisé une adhésion massive aux outils numériques. De plus, la modernisation des cadres réglementaires, notamment à travers la transposition des directives de l’Uemoa, a créé un environnement propice pour les innovations financières. Le développement des infrastructures, avec l’installation de nouveaux DAB et l’introduction de cartes bancaires de nouvelle génération, a contribué à cette expansion rapide. À titre d’exemple, près de 430 000 cartes bancaires étaient en circulation au Togo en 2023, représentant 5,35 % des cartes émises dans l’ensemble de l’Uemoa.
Un avenir numérique qui s’annonce radieux
Le Togo, petit par sa taille, mais grand par ses ambitions, est en train de redéfinir les règles du jeu dans l’espace Uemoa. Les 711 milliards de francs CFA échangés en 2023 ne sont qu’un début. Les priorités pour l’avenir sont de rendre les systèmes de paiement interopérables, de réduire les frais associés aux transactions électroniques et d’élargir la couverture Internet pour que personne ne soit laissé de côté.
Avec une telle vision, les paiements électroniques deviendront bientôt la norme.
Au-delà des chiffres, cette révolution monétique contribue à la transparence des flux financiers, lutte contre l’économie informelle et ouvre de nouvelles opportunités pour les entrepreneurs.
